Ko so me predstavniki gibanja "Kako živ si" povprašali, če bi pisal blog na temo urejenih osebnih financ, sem bil takoj za kljub dejstvu, da bloga v svojem življenju še nikoli nisem pisal. Ker pa verjamem v to, da je posameznik z neurejenimi osebnimi financami težko POLN ŽIVLJENJA, vam bom poskusil v mojem blogu razložiti koncept urejenih osebnih financ, hkrati pa seveda upam, da boste v mojem pisanju našli tudi kakšen koristen nasvet.
Dejstvo je, da finančne težave negativno vplivajo na delovanje posameznika na vseh področjih, v Združenih državah Amerike celo ugotavljajo, da so finančne težave čedalje pogostejši razlog za ločitve. Da se tej tematiki na splošno posveča premalo pozornosti, je tudi res, saj kolikor mi je znano v slovenski šolski sistem ta znanja še vedno niso zašla. Ljubitelji teorije zarot bi celo pomislili, da namenoma, ker je državi v interesu, da ima čimveč s potrošništvom zasvojenih državljanov, ki postanejo "sužnji" sistema in so se prisiljeni ukvarjati sami s sabo, ne da bi jih zanimalo širše družbeno okolje vključno s tem, kaj počne(jo) kandidat(i), ki je (so) na zadnjih volitvah dobili njihov glas. Sta apatija in razočaranost že res tako visoki, da sploh več ne hodimo na volitve, ker ne verjamemo, da lahko naš glas vpliva na spremembe?
Namen koncepta urejenih osebnih financ je, da posameznik (ali družina) z načrtnim upravljanjem in razumevanjem osebnih financ doseže zastavljene cilje. Povedano enostavneje: cilj je, da nas zaradi denarja ne bo bolela glava, to pa nam bo zagotovilo tako miren spanec kot osebno zadovoljstvo. Kako bomo to dosegli? Z racionalno (u)porabo denarja, obvladovanjem dolga, varčevanjem in pravilno uporabo finančnih (v najširšem smislu) produktov.
Prihodki naj bodo večji od odhodkov. To pravilo ni slučajno na prvem mestu, saj vam bo le pozitivna razlika med prihodki in odhodki omogočila uresničevanje vseh ostalih ciljev. "Pa saj to je čisto enostavno pravilo" boste rekli. In čeprav imate prav, se v resnici večina ljudi ne bi strinjala z vami. Verjetnost, da s plačo, ki jo prejmem v začetku meseca, brez kakršnega koli načrtovanja in spremljanja preživim do naslednje, je namreč zelo majhna oziroma je skoraj ni. Zato je bistveno, da posameznik spremlja (beleži) tako svoje prihodke kot svoje izdatke. Samo beleženje žal ne bo dovolj, ključna je namreč analiza prihodkov in odhodkov. Ste vedeli, da je opravljena raziskava pokazala, da posamezniki svoje izdatke v povprečju ocenijo za 15% nižji kot v resnici so?
Sam tako svoje prihodke kot izdatke spremljam že več kot desetletje, zadnjih nekaj let pa to počnem s programom Money Manager, obstaja pa tudi nekaj drugih (npr. Quicken), ampak za začetek bo verjetno dovolj že excelova preglednica. Osebno smatram za največjo prednost, poleg vseh možnih analiz in what-if (kaj-če) scenarijev, da številk ne rabim imeti v glavi in se z njimi obremenjevati. Ko me kaj zanima, pač pogledam v računalnik. Program mi seveda tudi pomaga spremljati poravnavanje prevzetih finančnih obveznosti, saj se zavedam, da je finančna boniteta posameznika zelo pomembna in si jo ni priporočljivo uničiti, saj bomo s finančnimi inštitucijami v najširšem smislu sodelovali celo življenje. Že moja babica je govorila, da se ne spodobi biti dolžan ter zamujati s plačili. Še danes se spomnim, ko sem kot otrok z njo hodil v trgovino in je vsakič, ko sva se vrnila v stanovanje v zvezek zapisala vse stroške, ki jih je imela v trgovini. To in dejstvo, da sem po horoskopu devica pa je verjetno botrovalo k temu, da sem se z evidentiranjem stroškov začel ukvarjati tudi sam. Se pa tega seveda lahko navadite tudi vsa druga nebesna znamenja, da ne bo pomote.
Se še vedno sprašujete zakaj? Torej: če so odhodki višji od prihodkov, smo se za razliko morali nekje zadolžiti. Trg ponuja precej možnosti za zadolžitev (najem raznih kreditov, koriščenje limita na transakcijskem računu, uporaba kreditnih kartic…) in nam tako med naše stroške uvede še novo kategorijo imenovano obresti. Če so odhodki višji od prihodkov na daljši rok, so finančne težave definitivno pred vrati. Lahko se jim seveda izognemo tudi s povečanjem prihodkov, ker pa je to v praksi veliko težje kot zmanjšanje obstoječih stroškov, vseeno predlagam izdelavo osebnega izkaza uspeha in kritično analizo vseh stroškovnih postavk. Osebno se pred vsakim nameravanim nakupom še vprašam, če nekaj resnično potrebujem in priznam, da to vprašanje (vsaj pri meni) deluje. Za moj zadnji uspeh smatram, da mi je uspelo prenehati kaditi, s katerim bom na letni ravni privarčeval približno 800 evrov in hkrati naredil še nekaj koristnega za svoje zdravje. Ste kdaj prešteli vse kavice, ki jih popijete? Seveda koncept urejenih osebnih financ ni proti temu, da se občasno nagradite za dobro opravljeno delo, le obvaroval bi vas rad brezglavega zapravljanja. Ni toliko pomembno koliko zaslužite, kot je pomembno, da del prihodka namenite varčevanju. In ni vedno nujno, da višja plača pomeni tudi več sredstev za varčevanje. Samokontrola je odločilna!
Nasvet:
- beležite (zapisujte) si vaše stroške/izdatke,
- izdelajte si oseben izkaz uspeha,
- izračunajte si svoj "Neto denarni tok" (prihodki - izdatki),
- začnite z zmanjševanjem stroškov in del sredstev namenite varčevanju – varčevanje je plačevanje samemu sebi! In vi ste najbolj pomembni na tem svetu!
Blog 
Pametno je varčevati, sem in tja pa se s čim lepim nagraditi
...ampak nekateri se pač nagrajujejo/mo bolj pogosto kot drugi... s(m)o pač bolj pridni :o)))